Мошенники придумали новую схему выуживания денег у россиян при помощи банковских кредитов. Потенциально она способна обойти меры защиты, разрабатываемые сейчас властями. Например, самозапрет на кредиты, блокировку подозрительных счетов.
Схема выглядит следующим образом. Аферист звонит жертве, представляется работником банка и сообщает об одобрении кредита. Одновременно со звонком приходит СМС от настоящего банка с кодом оформления заявки, а также сообщение о подтверждении телефона. "Сотрудник" просит цифры из СМС для завершения оформления займа. Нюанс в том, что если жертва говорит данные, то оформляется реальный кредит. Только деньги уходят на подставное лицо, а жертва остается с долгами.
Эксперты пояснили, что аферисты нашли лазейку – оформляют на сайтах банков или МФО онлайн-анкеты открытой формы на подставное лицо ("дропа"), но при этом привязывается номер телефона жертвы. Присылаемый код – это запрос на "роспись" в получении кредита. Если перевести эту ситуацию в офлайн, то схема выглядит так, что договор оформляется на одно лицо, а подписывает его другое.
Аналитики платформы "Мошеловка" отмечают эффективность схемы, так как жертву ни в чем убеждать не нужно. У людей вызывает доверие факт прихода СМС от банка, а также запрос на данных из них от якобы банковского сотрудника. При этом акцент мошенники делают на людей с хорошими кредитными историями и незакрытыми "спящими" счетами. Пока что россиянам звонят от банка ВТБ, но вскоре схема распространится. И по мере принятия законопроектов, направленных против мошенничества, к такому способу будут прибегать все чаще.
Юристы отмечают, что ситуация неоднозначная и реальной пострадавшей стороной в ней будут банки. При инициации разбирательств каждой стороне придется доказывать отсутствие интереса в кредите. Владелец мобильного номера должен будет доказать, что не получал кредит и не было зачисления средств. "Дроп" будет доказывать отсутствие дачи согласия на получение кредита и волеизъявления на перевод денег со своего счета на иной. Сегодня судебная практика говорит о том, что банкам будут отказывать во взыскании средств со стороны инцидента. Потому что банки, как профучастники рынка, должны нести риски оказания услуг посредством онлайн-кредитования. Единственно, в такой ситуации владельцу номера изрядно попьют крови банковские сотрудники.
С учетом новой схемы банки могут ввести допкритерии идентификации заемщика при оформлении онлайн-заявки, считают эксперты. Также становится актуальным использование технологии защиты мобильных и веб-каналов от финансового мошенничества.
Фото: Nahel Abdul Hadi / Unsplash.com
