Глава службы защиты прав потребителей Центробанка Михаил Мамута рассказал, что делать при возникновении сложностей с кредитами.
Клиент имеет возможность обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий кредита, что предполагает реструктуризацию задолженности, отметил эксперт. С 2024 года появилась возможность использовать кредитные каникулы в случае возникновения финансовых трудностей — это временное прекращение платежей по кредиту.
Механизм впервые ввели в 2019-м и он применялся только для ипотечных кредитов. Опыт показал, что кредитные каникулы помогают человеку избежать дефолта и банкротства, обеспечивая банку сохранение платежеспособного клиента. В связи с этим механизм расширили на другие виды кредитования.
Кредитные каникулы предоставляются на срок до полугода по всем видам кредитов и займов, включая те, которые были получены в микрофинансовых организациях или ломбардах. Если у заемщика несколько кредитов или займов, он может получить каникулы по каждому из них один раз.
Основным условием для получения кредитных каникул является возникновение трудной жизненной ситуации. Например, когда доходы заемщика резко упали на 30% или более. Или по месту жительства случилась ЧС.
Мамута подчеркнул, что при оформлении кредита важно, чтобы банки предоставляли честную и полную информацию без скрытых платежей. Согласно новым правилам, с 21 января банки обязаны включать все расходы заемщика, которые влияют на условия кредитного договора, в расчет полной стоимости кредита. Это сделано для того, чтобы клиентам было проще сравнивать реальные затраты на кредиты у разных кредиторов.
Теперь при подаче заявки на потребительский кредит в банке клиенту должны предложить два отдельных документа. В первом должны быть указаны дополнительные услуги, которые могут влиять на процентную ставку и другие параметры кредитного договора, а во втором — добровольные услуги, приобретение которых не обязательно и которые не влияют на получение кредита.
Если клиент согласился на допуслуги или товары при получении кредита, но потом передумал, у него есть возможность отказаться от них. С 21 января введен 30-дневный «период охлаждения», в течение которого заемщик имеет право отказаться не только от допуслуг, но и от товаров и работ.
Мамута отметил, что если клиент не справляется с несколькими кредитами и при этом уже использовал право на каникулы, то для таких случаев в 2023-м был разработан специальный стандарт комплексного урегулирования множественного долга. Он предусматривает особый механизм взаимодействия нескольких кредиторов с должником, и на данный момент его применяют уже 11 банков.
Фото: Towfiqu barbhuiya / Unsplash.com
