Чижик Пыжик

Банк России ограничил использование ипотечных программ с экстремально низкими ставками. Изменения вступят в силу с 30 мая. Эксперты объяснили, как скажется регулирование рынка недвижимости.

ЦБ объяснил введение ограничений созданием рисков для покупателей и банков. Застройщики формируют ставку, завышая стоимость жилья на 20-30%. Граждане могут оказаться в ситуации, когда из-за невозможности продолжения выплат квартиры придется продавать. Однако их цена по факту будет ниже рыночной. В итоге люди останутся должны 10-30% ипотечного кредита, а банки в таких условиях получают займы с высоким риском невозврата. По новым требованиям, банки, которые выдали такие кредиты после 15 марта 2023 года, обязаны начать формировать дополнительные резервы уже с 30 мая текущего года. 

Эксперты считают, что вмешательство ЦБ приведет к снижению продаж и спроса. Однако в нынешних обстоятельствах такое решение оправдано для недопущения развития ипотечного пузыря. При этом большого спада рынка не будет, его поддержат госпрограммы ипотеки, а также рассрочки и трейд-ин. Также хорошо, что Банк России обратил внимание на застройщиков, которые манипулируют ценами.

В схеме с экстремально низкими ставками они в выигрыше, так как могут получить быстро деньги и вложиться в другой объект, а также сыграть на финансовой неграмотности населения. Банки теряют на процентах, россияне терпят переплаты и несут множественные риски, в том числе с потерей работы или здоровья.  

Сегодня на рынке недвижимости образовался дисбаланс, отмечают эксперты. Поддержанный госпрограммами и пандемией спрос опередил предложение. Это повысило цены на жилье, оторвав их от реальных доходов населения.  Уровень доступности жилья снизился. При этом разгон цен несет риски для всей индустрии.

Крупные застройщики понимали ситуацию и накопили подушку безопасности. В нынешней ситуации больше проблем грозит небольшим региональным застройщикам, которые зависят от стабильности рынка.

По мнению экспертов, дальнейшее регулирование рынке и введение мер поддержки нельзя рассматривать в отрыве от корректировки системы. Нужно повышать доступность и комфорт жилья, но предварительно надо определить для рынка, что это. И вводить меры, которые будут стимулировать улучшение показателей, а не ухудшение.

Фото: Ivan Bandura / Unsplash.com