Новые требования к ипотечным кредитам могут привести к сокращению числа сделок на первичном рынке. Не у всех россиян будет возможность копить большое количество средств для первого взноса.
С 1 июня 2023 года вступают в силу новые требования к минимальному первоначальному взносу при получении ипотек. Центробанк потребовал от банков применять дополнительные наценки к коэффициентам риска для кредитов с первоначальным взносом менее 20%. То есть кредитов с низкими ставками станет меньше или банки не будут одобрять при недостаточном взносе.
Причиной ужесточения регулирования стал рост популярности ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом. По данным ЦБ, более 50% всех выданных кредитов в стране в первом квартале 2023 года относится к ипотечным кредитам с первоначальным взносом до 20%. В сегменте новостроек этот показатель составляет 66%.
Эксперты отмечают, что ипотека уже второй год подряд является основным фактором, стимулирующим продажи. Спрос на недвижимость очень чувствителен к условиям ипотечного кредитования, и застройщики конкурируют не только ценой объектов недвижимости, но в первую очередь условиями ипотеки и схемой оплаты. Увеличение первоначального взноса неизбежно приведет к сокращению числа сделок.
Согласно данным компании "Главстрой", средний размер первоначального взноса составляет 18,7%. Основными источниками средств для первого взноса являются собственные накопления, включая продажу другой недвижимости, а также материнский капитал. В некоторых случаях клиенты пользуются потребительскими кредитами, чтобы покрыть недостающую сумму. По мнению Ольги Кузнецовой, заместителя генерального директора агентства недвижимости "Главстрой", увеличение минимального размера первоначального взноса приведет к исключению примерно трети потенциальных ипотечных заемщиков. Прогнозы ГК "Полис" указывают на значительное сокращение доли покупателей - около 40% от текущего объема ипотечных кредитов.
Средний размер первоначального взноса, по оценке компании "Аквилона", составляет 15%. Доля таких покупателей достаточно высока - около 70%. С увеличением минимального взноса до 20% существует риск потерять половину покупателей, что негативно скажется на рынке в целом. После введения новых требований ЦБ, покупателям, выбирающим недвижимость в городе, потребуется иметь не менее 1 млн рублей, а в Ленобласти - около 800 тыс. рублей (для квартир и студий минимальной площади). В компании "Главстрой" представили свои расчеты. Эксперты предполагают, что размер необходимых средств вырастет до 2-2,5 млн рублей для городских новостроек в массовом сегменте.
Фото: Ben Allan / Unsplash.com
