Для снижения рисков в банковской системе ЦБ РФ ужесточил требования к одобрению ипотек. Эксперты оценили решение Центробанка и высказали мнение о том, как оно повлияет на рынок.
Снижение рисков за счет благополучия россиян
Купить в ипотеку квартиру в новостройках с первым взносом меньше 10% на прежних, и без того "несладких" условиях, не получится. Теперь россиянам придется копить минимум 600 тыс. рублей.
Такие ужесточающие меры для ипотеки ввел Центробанк РФ. Повышенные надбавки начали действовать с 1 декабря 2022 года.
К подобным кредитам будет применятся коэффициент риска "2" вне зависимости от показателя долговой нагрузки клиента. ЦБ рассчитывает ограничить выдачу предоставления кредитов без первого взноса и повысить рост ипотеки без чрезмерных рисков.
Неоднозначная оценка экспертов
Генеральный директор «ПИА Недвижимость» Максим Ельцов считает решение ЦБ логичным и оказывающим положительное влияние. Одобрение ипотек с низким первым взносом всегда была риском для банков. Так как рынок непостоянен, то могли быть ситуации, где цены на жилье снижались, а заемщик не мог выплачивать кредит. Продажа квартиры по итогу не покрыла бы долг перед банком.
После начала СВО стали заметнее ненадежные заемщики. Это люди, имеющие сложности с кредитной историей и те, кто хочет взять кредит с околонулевым первым взносом. Таких на рынке около 10-15%.
Руководитель консалтингового центра «Петербургская недвижимость» Ольга Трошева считает, что влияния не будет. Присутствие на рынке желающих купить квартиру без первого взноса – минимально. Большинство людей идут со взносом 15%. Люди предпочитают копить на первый взнос ради выгодного предложения. Ведь если взноса нет или он низкий, то повышается ставка и ежемесячный платеж.
Аналитики Frank RG видят проблему. Средний размер ипотеки в Петербурге – 7,1 млн рублей. С 1 декабря большинство банков, скорее всего, будет выдавать кредиты на квартиры с повышенным взносом в 15%. В итоге людям придется копить больше 1 млн рублей. По данным Петростата, средняя зарплата в регионе 80,7 тыс. руб. Людям придется откладывать половину заработка более двух лет, чтобы накопить на взнос, считают эксперты.
В свою очередь, "Чижик" обратит внимание, что реальная средняя зарплата в Петербурге расходится с официальными данными и составляет около 50-60 тыс. руб. При этом ежегодно в городе квадратный метр дорожает на 20-30% при отсутствии серьезного роста зарплат. Многие люди "устанут" копить на первый взнос, так как рост доходов не будет успевать за повышением цен на жилье. Для части жителей города ипотека с минимальным первым взносом или без него была спасительной соломинкой. При наличии созаемщиков (например, членов семьи), можно было обойтись без съема жилья и купить квартиру "здесь и сейчас", чтобы платить деньги за свое имущество.
